Когда система сбора платежей создана, возникает вопрос о таком механизме пересылки денег из местных пунктов аккумуляции платежей, который бы в наибольшей степени снижал расходы на этот процесс и максимизировал ликвидность компании. Существуют три механизма перемещения денег со счета в одном банке на счет в другом: телеграфом, с помощью депозитарных трансфертных чеков и с помощью электронных средств связи.
Телеграфный перевод (wire transfers) служит средством переброски средств из банка в банк. Большие суммы могут быть переведены в течение часа и могут немедленно поступить в распоряжение компании-получателя. Это самый быстрый, но и самый дорогой механизм перевода средств между банками.
Депозитарные трансфертные чеки (depository transfer check (DTC) представляют собой обычные чеки с ограничивающей надписью «только для депонирования» в определенном банке. Этот банк, выбранный для сбора и накопления чеков, собирает в течение дня DTC на чековом счете компании, а затем передает их в систему сбора платежей. Эта система обходится дешевле, чем телеграфные переводы, но зато она медленнее работает.
Электронная пересылка (electronic transfer), или автоматическая система DTC, является, в сущности, автоматизированнной системой депозитарных трансфертных чеков. Для экономии времени электронная копия чека обрабатывается с помощью электронной системы клиринга платежей. Эта система дешевле, чем простая DTC, и обеспечивает проводку платежей за один рабочий день.
Из 1200 крупнейших промышленных компаний более чем 80% ежедневно осуществляют пересылку платежных документов, но вопрос о том, когда лучше осуществлять этот перевод, все-таки сохраняет актуальность. Растущее число эффективно работающих компаний добиваются существенной экономии издержек за счет выбора наилучших моментов для перевода платежных документов. Мы разберем некоторые из них: ориентация на целевой остаток средств, опережающий перевод средств, метод двойного остатка и использование нерабочих дней.
Ориентация на целевой остаток средств показана на рис. 1 и 2. На рис. 1 изображена работа по схеме, при которой после ежедневного перевода средств остаток на момент закрытия равен 20 000 долл. На рис. 2 показан другой вариант этой же схемы. Вначале на счете находится 0 долл., и затем счет растет до тех пор, пока средний остаток на момент закрытия дневных операций не составит 20 000 долл. за период от одного перевода средств до другого. При обоих вариантах средний остаток на счете равен 20 000 долл., но во втором случае 2 перевод осуществляют в пять раз реже.
Мы разобрали упрощенный пример — пренебрегли расходами времени на передачу средств и выходными днями (по субботам и воскресеньям банки не работают). Но этот пример неопровержимо свидетельствует о наличии значительных возможностей ЭКОНОМИИ средств. Ориентация на целевой остаток не только снижает частоту перевода средств, но и позволяет компании отзывать свои начальные вложения на счет (их замещает поток денежных поступлений). Таким образом, ориентация на целевой остаток означает более быстрое получение большей суммы денег.
Я вам напоминаю, что взять кредит наличными без справки о доходах на развитие бизнеса при помощи интернета, можно только на сайте creditok.com.ua. Преумножайте деньги! Желаю вам удачи. Спасибо за внимание.
