История HSBC

ПИОНЕР — ВСЕМ БАНКАМ ПРИМЕР.

Продолжим наш разговор про банк HSBC. Посеянные Сазерлендом зерна упали на благодатную почву — отделения банка стали возникать одно за другим по всему миру, но все-таки основной акцент делался на Азиатском регионе, где HSBC стал пионером банковских услуг в их современном виде. К началу 1880-х годов компания уже стала главным банкиром гонконгского правительства, принимала участие в управлении финансовыми активами Британской империи в Китае, Японии, Пхеньяне и Сингапуре.

В конце XIX века HSBC был крупнейшим финансовым институтом в Азии, и дальше рост только продолжался. Обе мировые войны, особенно Вторая, сильно потрепали банк, но сломить его все же не смогли. И уже с середины прошлого века компания начала мировую экспансию. Сегодня HSBC занимает первые строчки финансовых «хит-парадов» с рыночной капитализацией (по состоянию на март 2013 года) около $196 млрд.

Что ж, картина в лучших традициях классики — британский финансовый гигант, возникший полтора века назад при романтических обстоятельствах в экзотической стране, успешно преодолевает все перипетии времени и лишь набирает обороты, поглощая один за другим прочих, не столь удачливых собратьев. Но это еще не все — как говорится, банк познается в беде. Наступил пресловутый 2008 год. Что случилось с Lehman Brothers, Merill Lynch, Bear Sterns и другими «Титаниками» денежного океана, широко известно. А теперь проследим, как пережил злополучный год банк HSBC.

HSBC ПОЗНАЕТСЯ В БЕДЕ.

Для этого вернемся на несколько лет назад, в 2002 год. Тогда холдинг HSBC приобрел некую компанию Household International, американского лидера по торговле так называемыми второразрядными, или «мусорными», кредитами (subprime loans). Совершенно, казалось бы, необъяснимый шаг, учитывая, что к этому моменту Household погрязла в неликвиде, выраженном долговой ипотекой клиентов, которым отказали в других кредитных учреждениях. Более того, компания имела славу кредитора-хищника, на которого было подано множество исков с обвинениями в кабальном кредитовании самыми хитроумными методами.

Критики сразу же выдвинули версию о том, что HSBC приобретает одиозную Household с целью перенять опыт охмурения доверчивых клиентов и перенести его на свои новые филиалы в развивающихся странах Азии и Южной Америки. Но на самом деле все было иначе.

Для начала HSBC выплатил всем пострадавшим от бесчинств Household отступные в размере $484 млн, затем очистил активы последнего от мудреных форм кредитования, оставив только традиционную схему ипотеки с фиксированной процентной ставкой. После этого банк избавился от всех производных инструментов на ипотечные кредиты subprime — вроде MBS, CDO и т. д. (а ведь именно они потянут на дно в 2008-м Lehman Brothers и компанию). И еще до наступления первой волны кризиса HSBC смог вывести свою прибыльность на новый уровень, успев не только выплатить судебные издержки, но и заработать.

Как бы там ни было, Гонконгско-Шанхайская банковская корпорация на фоне многих других финансовых институций во время и после кризиса выглядела великолепно. Кредиты, в отличие от деривативов, не имеют срочности (экспирации), а следовательно, могут и подождать. Поэтому HSBC не встал перед необходимостью разорять своих клиентов и выгонять их на улицу, отбирая дома, приобретенные в кредит, чтобы продать их по смешным ценам. И корпорация просто «пересидела» кризис в ожидании, пока должники вновь обретут платежеспособность либо можно будет продать залоговое имущество по нормальной рыночной стоимости.

Что было дальше с subprime-кредитованием? Заработав на пике его доходности в 2006-м, HSBC постепенно стал сворачивать эту деятельность до полного ее прекращения в 2009 году.

ПРИ ЧЕМ ЗДЕСЬ МАРКС?

А теперь вернемся к обещанному — к самой новейшей истории, а точнее скандалу, вспыхнувшему вокруг неслыханного в мировой банковской практике дела по отмыванию денег, в центре которого и оказался неуязвимый HSBC.

Легендарный британский колониальный гигант был обвинен в том, что в течение почти десятилетия содействовал отмыванию денег наркоторговцев и террористических групп, в том числе мексиканского картеля «Синалоа», а также организаций, связанных с «Аль-Каидой» и «Хесболлой», помогал таким странам, как Судан, Иран и Северная Корея, избегать санкций, а кроме того, обычным налоговым уклонистам давал возможность укрывать средства.

Обвинения более чем серьезные, что и говорить. Таких масштабов преступлений финансовый мир, пожалуй, еще не знал. Но интересно другое. После того как руководство банка признало свою вину в «недостаточно жестких мерах по контролю за отмыванием средств и борьбе с финансированием терроризма», американское министерство юстиции... отпустило его на свободу, назначив штраф в $1,9 млрд (что примерно равно прибыли холдинга за полтора месяца), и, собственно, все — никаких индивидуальных штрафов и уж тем более тюремных заключений.

И вот как объяснил решение правительства помощник генерального прокурора Ленни Брейер: «Если бы американские власти решили выдвинуть уголовные обвинения, HSBC, скорее всего, лишился бы банковской лицензии в США, будущее организации оказалось бы под угрозой и вся банковская система была бы дестабилизирована». Таким был ответ прокурора.

Комментировать ход расследования и его результат мы не станем — этому уделено немало страниц в печати и электронных СМИ.

В просвещенных кругах по всему миру, да и не только в них, существует мнение, что большинство крупных банков так или иначе вовлечены в процесс отмывания денег, полученных преступным путем. Миллион долларов может оборачиваться и за пределами банковской системы, а вот миллиарды, полученные от продажи наркотиков и прочих запрещенных видов деятельности, уж никак не могут обойти финансовую систему.

Эти миллиарды, мол, являются ее органической частью, и каждая сторона имеет здесь свой интерес...

Заметка. А вы знаете где найти стильные платки оптом в интернете? Если вам нужна данная продукция, то вы её всегда можете найти на сайте max-sport.ru. Желаю вам удачных покупок.